Sinteză: Directiva (UE) 2024/1640 privind mecanismele care trebuie instituite de statele membre pentru prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanțării terorismului (AMLD6) (din 2027)
UE - Combaterea spălării banilor (AML/CFT)
CARE ESTE ROLUL ACESTEI DIRECTIVE?
Directiva (UE) 2024/1640 vizează consolidarea politicilor naționale de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului prin stabilirea de norme privind:
- cerințele referitoare la anumiți furnizori de servicii și la acordarea dreptului de ședere în schimbul investițiilor;
- verificări privind personalul de conducere de nivel superior și beneficiarii reali [1] ai anumitor entități obligate [2];
- evaluări ale riscurilor la nivelul Uniunii Europene (UE) și la nivel național;
- crearea de registre (registre centrale ale beneficiarilor reali, registre de conturi bancare și sisteme electronice de extragere a datelor) și a unui punct unic de acces la informații privind bunurile imobile;
- responsabilitățile și sarcinile unităților de informații financiare (FIU) și ale supraveghetorilor în materie de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului (CSB/CFT);
- cooperarea între autoritățile cu competențe în domeniul prevenirii și combaterii spălării banilor și finanțării terorismului (SB/FT).
ASPECTE-CHEIE
Statele membre ale UE:
- pot decide să aplice integral sau parțial Regulamentul (UE) 2024/1624 altor activități pe care le consideră expuse riscurilor de spălare a banilor și de finanțare a terorismului, informând Comisia Europeană, justificând decizia și evaluând impactul unei astfel de aplicări asupra furnizării de servicii în cadrul pieței interne;
- asigură faptul că:
- casele de schimb valutar sau de încasare a cecurilor, precum și furnizorii de servicii pentru trust-uri sau societăți sunt autorizați sau înregistrați;
- furnizorii de servicii de jocuri de noroc sunt reglementați;
- alte entități obligate respectă cerințele minime privind înregistrarea, care permit supraveghetorilor să le identifice;
- trebuie să reducă riscurile de spălare a banilor, în cazul în care acordă drepturi de rezidență în schimbul unei investiții, prin:
- instituirea unui proces de gestionare a riscurilor, supravegheat de o autoritate desemnată, pentru identificarea, clasificarea și atenuarea riscurilor;
- aplicarea de măsuri, inclusiv verificări ale profilului solicitantului și ale sursei averii acestuia, cu verificare în raport cu înregistrările existente și reexaminări periodice cu privire la solicitanții care prezintă un risc mediu și un risc ridicat;
- publicarea unui raport public anual privind numărul de solicitări, țările de origine ale solicitanților, permisele de ședere acordate sau solicitările respinse și orice modificare a riscurilor financiare identificate;
- informarea Comisiei până la cu privire la toate măsurile luate;
- solicită supraveghetorilor să verifice dacă personalul de conducere de nivel superior din entitățile obligate are o bună reputație, acționează cu onestitate și integritate și este pregătit pentru a-și face treaba.
Evaluări ale riscurilor
Comisia Europeană:
- evaluează riscurile de spălare transfrontalieră a banilor, de finanțare a terorismului și de neaplicare și eludare a sancțiunilor financiare specifice care afectează piața internă și se referă la activități transfrontaliere;
- trebuie să întocmească un raport public al constatărilor sale până la , actualizându-l la fiecare patru ani sau mai des, dacă este necesar.
Statele membre:
- efectuează evaluări naționale ale riscurilor pentru a identifica, evalua, înțelege și atenua riscurile de SB/FT și de neaplicare și eludare a sancțiunilor financiare specifice;
- actualizează evaluările și le revizuiesc la fiecare patru ani;
- desemnează o autoritate care să coordoneze răspunsul acestora la riscurile de spălare a banilor, de finanțare a terorismului și de neaplicare și eludare a sancțiunilor financiare specifice;
- mențin statistici cuprinzătoare privind eficacitatea structurii lor CSB/CFT.
