Cadrul Uniunii Europene privind combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului (AML/CFT), care include Directive ale UE (de exemplu, 4AMLD, AMLD6) și Regulamente UE (precum AMLR (UE) 2024/1624), nu deține suveranitate juridică directă și nici nu are o jurisdicție teritorială obligatorie pe teritoriul Republicii Moldova.
UE - Combaterea spălării banilor (AML/CFT)
Întrucât Republica Moldova nu este stat membru al UE, reglementările Uniunii Europene nu se aplică direct ca legislație națională pe teritoriul său.
Cu toate acestea, cadrul UE privind combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului (AML/CFT) se aplică și are impact asupra Republicii Moldova prin trei mecanisme principale:
1. Transpunerea în legislația națională a Republicii Moldova
Deși normele UE în domeniul AML nu se aplică în mod direct, Republica Moldova transpune directivele UE privind combaterea spălării banilor în cadrul său juridic național, în temeiul Acordului de Asociere UE-Republica Moldova și ca parte a procesului de negociere pentru aderarea la UE (Capitolul 4: Libera circulație a capitalurilor / Statul de drept).
- Legislația națională principală: Regimul național de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului (AML/CFT) din Republica Moldova este reglementat prin Legea nr. 308/2017.
- Domeniul de armonizare: Legea nr. 308/2017 transpune în mod explicit principalele standarde ale Directivei UE 2015/849 (4AMLD) și ale Directivei UE 2018/843 (5AMLD), aliniind cerințele privind măsurile de precauție față de clientelă (CDD), registrele de transparență a beneficiarilor efectivi (UBO) și persoanele expuse politic (PEP) la standardele așteptate de UE.
2. Efectul extrateritorial asupra entităților din Republica Moldova
Persoanele fizice și juridice din Republica Moldova care își desfășoară activitatea în afara țării sau interacționează cu piețele financiare ale UE intră sub incidența aplicării extrateritoriale a normelor UE privind combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului (AML/CFT):
- Desfășurarea activității în UE: O instituție financiară, o întreprindere sau o entitate profesională din Republica Moldova care operează, prestează servicii sau deschide sucursale într-un stat membru al UE trebuie să respecte direct legislația AML/CFT a acelui stat membru, armonizată cu normele UE.
- Relații de corespondență bancară și tranzacții transfrontaliere: Băncile și instituțiile de credit din UE care efectuează tranzacții cu entități străine sunt supuse unor cerințe stricte ale UE privind „cunoașterea clientelei” (Customer Due Diligence – CDD) și „măsurile de precauție sporită” (Enhanced Due Diligence – EDD), conform cadrului normativ unic al UE în domeniul AML. Prin urmare, băncile și companiile din Republica Moldova trebuie să îndeplinească standardele de conformitate ale UE pentru a menține relațiile bancare transfrontaliere și relațiile de corespondență cu instituțiile din UE.
- Cadrul UE privind țările terțe cu grad ridicat de risc: Dacă o jurisdicție din afara UE prezintă deficiențe strategice în cadrul său AML/CFT, UE o clasifică drept „țară terță cu grad ridicat de risc”, impunând entităților din UE aplicarea unor măsuri de precauție sporită (EDD) obligatorii pentru toate tranzacțiile care implică acea jurisdicție. (Republica Moldova își menține alinierea la standardele FATF/MONEYVAL pentru a evita clasificarea drept jurisdicție cu grad ridicat de risc).
3. Conformitatea cu SEPA și angajamentele privind aderarea la UE
- SEPA (Zona unică de plăți în euro): Integrarea Republicii Moldova în rețelele internaționale de plăți (precum SEPA) necesită conformarea tehnică și juridică la standardele UE AML/CFT și la normele privind trasabilitatea plăților (de exemplu, Regulamentul privind transferul de fonduri – așa-numita „Travel Rule”).
- Statutul de candidat la aderarea la UE: Pe măsură ce procesul de aderare avansează, Programul Național pentru Aderarea la UE al Republicii Moldova impune adoptarea progresivă în legislația națională a noului pachet legislativ AML al UE – inclusiv mecanisme de conformitate aliniate la noua Autoritate a UE pentru Combaterea Spălării Banilor (AMLA) și pragurile UE pentru tranzacțiile în numerar – înainte de aderarea deplină.
4. Sfera geografică principală
Cadrul normativ privind prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului (AML/CFT) se aplică direct actelor de spălare a banilor, infracțiunilor predicat, finanțării terorismului și finanțării proliferării armelor de distrugere în masă, săvârșite pe teritoriul Republicii Moldova.
5. Sfera personală și juridică
Legea vizează activitățile desfășurate, direct sau indirect, de către:
- Persoane fizice: Cetățeni ai Republicii Moldova, cetățeni străini și apatrizi care își desfășoară activitatea sau efectuează tranzacții în cadrul jurisdicției Republicii Moldova.
- Persoane juridice: Companii și entități rezidente, precum și persoane juridice nerezidente care desfășoară activități comerciale sau tranzacții pe teritoriul Republicii Moldova.
6. Entități raportoare (Entități obligate)
Normele AML/CFT din Republica Moldova se aplică, din punct de vedere teritorial, entităților raportoare care își desfășoară activitatea în țară, inclusiv:
- Bănci, instituții financiare nebancare și entități din sectorul asigurărilor.
- Instituții de plată și instituții emitente de monedă electronică.
- Furnizori de servicii legate de active virtuale/criptoactive (care își desfășoară activitatea în sau din Republica Moldova).
- Profesii liberale și entități din sectorul non-financiar (avocați, notari, contabili, agenți imobiliari, comercianți de bunuri de valoare ridicată, cazinouri/operatori de jocuri de noroc).
7. Tranzacții transfrontaliere și în valută străină
- Aplicabilitatea jurisdicțională asupra tranzacțiilor: Tranzacțiile efectuate în valută străină în cadrul jurisdicției Republicii Moldova intră sub incidența legii. Valorile echivalente în lei moldovenești (MDL) se stabilesc utilizând cursul de schimb oficial al Băncii Naționale a Moldovei de la data efectuării tranzacției, în scopul aplicării pragurilor AML și a cerințelor de raportare.
- Sucursale și filiale în străinătate: Entitățile din Republica Moldova care dețin sucursale sau filiale (asupra cărora exercită controlul majoritar) în străinătate trebuie să se asigure că acestea aplică măsuri AML/CFT cel puțin echivalente cu standardele din Republica Moldova, în măsura în care legislația țării gazdă permite acest lucru.
8. Aplicarea legislației la nivel instituțional și internațional
Principala autoritate națională responsabilă cu aplicarea legislației privind prevenirea și combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului (AML/CFT) în jurisdicția Republicii Moldova este Serviciul pentru Prevenirea și Combaterea Spălării Banilor (SPCSB) — unitatea de informații financiare (UIF) a Republicii Moldova — care colaborează cu organele naționale de aplicare a legii și cu unitățile de informații financiare omoloage din străinătate, în cadrul mecanismelor internaționale de asistență juridică reciprocă și de schimb de informații.
