Система Европейского союза по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД/ФТ), включающая Директивы ЕС (например, 4AMLD, AMLD6) и Регламенты ЕС (такие как AMLR (EU) 2024/1624), не обладает прямой правовой суверенностью или обязательной территориальной юрисдикцией на территории Республики Молдова.
ЕС - Борьба с отмыванием денег (AML/CFT)
Поскольку Молдова не является членом ЕС, нормативные акты Европейского союза не действуют на ее территории напрямую в качестве национального законодательства.
Тем не менее, система ЕС по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД/ФТ) распространяется на Молдову и оказывает на нее влияние посредством трех основных механизмов:
1. Имплементация в национальное законодательство Молдовы
Хотя нормы ЕС в сфере ПОД/ФТ не применяются напрямую, Молдова ключает директивы ЕС в свою национальную правовую систему в рамках Соглашения об ассоциации между ЕС и Молдовой, а также в процессе переговоров о вступлении в ЕС (Глава 4: «Свободное движение капитала» / «Верховенство права»).
- Основной национальный законодательный акт: Национальная система ПОД/ФТ Молдовы регулируется Законом № 308/2017.
- Масштаб гармонизации: Закон № 308/2017 прямо имплементирует основные стандарты Директивы ЕС 2015/849 (4-я Директива) и Директивы ЕС 2018/843 (5-я Директива), приводя требования в отношении надлежащей проверки клиентов (CDD), прозрачности информации о конечных бенефициарных владельцах (UBO) и работы с политически значимыми лицами (PEP) в соответствие с ожиданиями ЕС.
2. Экстерриториальное действие норм в отношении молдавских субъектов
На физических и юридических лиц из Молдовы, осуществляющих деятельность за пределами страны или взаимодействующих с финансовыми рынками ЕС, распространяется экстерриториальное действие правил ЕС по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД/ФТ):
- Ведение бизнеса в ЕС: Молдавские финансовые организации, коммерческие предприятия или профессиональные участники рынка, которые ведут деятельность, предоставляют услуги или открывают филиалы в государствах-членах ЕС, обязаны напрямую соблюдать законодательство этих стран в сфере ПОД/ФТ, гармонизированное с нормами ЕС.
- Корреспондентские банковские отношения и трансграничные операции: Банки и кредитные организации ЕС, проводящие операции с иностранными контрагентами, обязаны применять строгие процедуры комплексной проверки клиентов (Customer Due Diligence - CDD) и усиленной проверки (Enhanced Due Diligence - EDD) в соответствии с едиными правилами ЕС в сфере ПОД/ФТ. В результате молдавские банки и компании должны соответствовать стандартам ЕС, чтобы поддерживать трансграничные банковские связи и корреспондентские отношения с финансовыми институтами ЕС.
- Режим ЕС в отношении «третьих стран с высоким уровнем риска»: Если в юрисдикции, не входящей в ЕС, выявлены стратегические недостатки в системе ПОД/ФТ, ЕС относит ее к категории «третьих стран с высоким уровнем риска». Это обязывает субъектов ЕС применять усиленные меры проверки (EDD) ко всем операциям, связанным с такой юрисдикцией. (Молдова поддерживает соответствие стандартам FATF/MONEYVAL, чтобы избежать включения в список стран с высоким уровнем риска).
3. Соответствие требованиям SEPA и обязательства в рамках процесса вступления в ЕС
- SEPA (Единая зона платежей в евро): Интеграция Молдовы в международные платежные системы (такие как SEPA) требует технического и правового соблюдения стандартов ЕС в сфере ПОД/ФТ, а также правил прослеживаемости платежей (например, положений о переводе денежных средств, включая так называемое «правило о передаче информации» - Travel Rule).
- Статус кандидата на вступление в ЕС: По мере продвижения процесса вступления в ЕС, Национальная программа Молдовы по вступлению в ЕС предусматривает поэтапное внедрение в национальное законодательство нового «пакета мер по борьбе с отмыванием денег» (AML Package). Это включает механизмы прямого соблюдения требований, согласованные с полномочиями нового органа ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLA), а также установление пороговых значений для операций с наличными средствами в соответствии с нормами ЕС — еще до момента полноценного вступления в Союз.
4. Основная географическая сфера действия
Система противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) непосредственно распространяется на действия, связанные с отмыванием денег, предикатными преступлениями, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, совершенные на территории Республики Молдова.
5. Субъектная сфера действия
Законодательство охватывает деятельность, осуществляемую прямо или косвенно следующими лицами:
- Физические лица: граждане Республики Молдова, иностранные граждане и лица без гражданства, осуществляющие деятельность или совершающие операции в рамках юрисдикции Молдовы.
- Юридические лица: компании и организации-резиденты, а также юридические лица-нерезиденты, ведущие коммерческую деятельность или совершающие операции на территории Молдовы.
6. Субъекты, обязанные предоставлять отчетность (обязанные лица)
Правила ПОД/ФТ Молдовы распространяются на субъектов, осуществляющих деятельность в стране и обязанных предоставлять отчетность, в том числе:
- Банки, небанковские финансовые организации и страховые компании.
- Платежные организации и организации, выпускающие электронные деньги.
- Поставщики услуг, связанных с виртуальными активами/криптоактивами (осуществляющие деятельность в Молдове или из Молдовы).
- Представители свободных профессий и субъекты нефинансового сектора (адвокаты, нотариусы, бухгалтеры, агенты по недвижимости, продавцы дорогостоящих товаров, казино/организаторы азартных игр).
7. Трансграничные операции и операции в иностранной валюте
- Применение законодательства к операциям: Операции, совершаемые в иностранной валюте в рамках юрисдикции Молдовы, подпадают под действие закона. Для целей соблюдения пороговых значений и требований к отчетности в сфере ПОД/ФТ эквивалентная сумма в молдавских леях (MDL) рассчитывается по официальному обменному курсу Национального банка Молдовы, действующему на дату совершения операции.
- Зарубежные филиалы и дочерние компании: Молдавские организации, имеющие зарубежные филиалы или дочерние компании, в которых они владеют контрольным пакетом акций, обязаны обеспечить применение в таких структурах мер ПОД/ФТ, как минимум эквивалентных молдавским стандартам (насколько это допускается законодательством страны пребывания).
8. Институциональное и международное правоприменение
Основным национальным органом, отвечающим за обеспечение соблюдения законодательства в сфере борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД/ФТ) в юрисдикции Молдовы, является Служба по предупреждению и борьбе с отмыванием денег (SPCSB) - молдавское подразделение финансовой разведки (ПФР). Данная служба осуществляет взаимодействие с национальными правоохранительными органами, а также с аналогичными подразделениями финансовых разведок других стран в рамках международных механизмов взаимной правовой помощи и обмена информацией.
