Закон № 308/2017 «О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма» является основным законом, который регулирует борьбу с отмыванием денег в Молдове.
Настоящий закон устанавливает меры по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, которые должны способствовать обеспечению безопасности государства, имея целью защиту национальной финансово-банковской, финансово-небанковской системы и представителей свободных профессий, защиту прав и законных интересов физических лиц, юридических лиц и государства.
Настоящий закон распространяется на действия по отмыванию денег, предикатные преступления, действия по финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения, совершенные прямо или косвенно гражданами Республики Молдова, иностранными гражданами, лицами без гражданства, юридическими лицами–резидентами или нерезидентами на территории Республики Молдова, а также, в соответствии с международными договорами, одной из сторон которых является Республика Молдова, – на действия, совершенные ими за пределами Республики Молдова.
Если сделка/операция совершается в иностранной валюте, для определения ее эквивалента в молдавских леях в целях применения положений настоящего закона применяется официальный курс молдавского лея по отношению к иностранной валюте, установленный Национальным банком Молдовы на день совершения сделки/операции.
Подразделением финансовой разведки Республики Молдова является Служба по предупреждению и борьбе с отмыванием денег (далее – Служба).
Отчетные единицы
(1) Положения настоящего закона применяются к следующим физическим и юридическим лицам (далее – отчетные единицы):
а) банки;
b) пункты обмена валют (кроме банков);
c) инвестиционные общества;
d) регистрационные общества, Единый центральный депозитарий ценных бумаг;
e) страховщики или перестраховщики и посредники в страховании и/или перестраховании, осуществляющие деятельность в рамках классов страхования жизни, в том числе с инвестиционным участием;
f) администраторы факультативных пенсионных фондов, общества по управлению инвестициями;
g) небанковские кредитные организации, ссудо-сберегательные ассоциации;
h) агенты по недвижимости, в том числе, когда они выступают в качестве посредников при аренде недвижимого имущества, но только в отношении сделок, по которым размер месячной арендной платы превышает 200000 леев;
i) платежные общества, общества–эмитенты электронных денег и поставщики почтовых услуг, за исключением поставщиков услуг по информированию о счетах и поставщиков услуг по инициированию платежей, действующие в соответствии с Законом о платежных услугах и электронных деньгах № 114/2012;
j) адвокаты, нотариусы, авторизованные управляющие, судебные исполнители, медиаторы и другие представители свободных профессий, в случае предоставления своим клиентам помощи в подготовке или совершении операций, касающихся покупки либо продажи недвижимости, акций или долей участия либо элементов коммерческого фонда, управления финансовыми инструментами, ценными бумагами или другим имуществом клиентов, операций или сделок, связанных с денежной суммой или передачей собственности, создания или управления банковскими счетами, сберегательными счетами либо ценными бумагами, организации процесса подписки на вклады, необходимые для учреждения, функционирования или управления обществом, учреждения, управления или руководства такими обществами, организациями коллективного инвестирования в ценные бумаги или другими аналогичными структурами, а также в случае участия от имени или для своих клиентов в любых операциях финансового характера либо связанных с недвижимостью, учреждением, деятельностью или доверительным управлением трастами, обществами, фондами или аналогичными структурами;
k) организаторы азартных игр;
l) аудиторы, юридические лица и индивидуальные предприниматели, предоставляющие в качестве основной хозяйственной или профессиональной деятельности бухгалтерские услуги и консультационные услуги по вопросам налогообложения;
m) другие физические и юридические лица, реализующие товары (в том числе физические и юридические лица, осуществляющие деятельность с драгоценными металлами и драгоценными камнями) на сумму не менее 200000 леев или ее эквивалент, только в случае если платежи осуществляются наличными деньгами, независимо от того, совершается ли сделка одной операцией или несколькими взаимосвязанными операциями;
n) физические/юридические лица, осуществляющие доверительную деятельность, кроме предусмотренных в пунктах f) и j);
o) лица, хранящие, торгующие произведениями искусства либо выступающие в качестве посредников в торговле произведениями искусства, в том числе при осуществлении этой деятельности картинными галереями и аукционными домами, а также резидентами в свободных экономических зонах, если стоимость сделки или взаимо-связанных сделок/операций составляет 200000 леев или более;
p) поставщики услуг коллективного финансирования;
q) поставщик услуг для трастов или обществ.
Стандартные меры предосторожности в отношении клиентов
(1) Отчетные единицы применяют стандартные меры предосторожности в отношении клиентов:
а) при установлении деловых отношений;
b) при совершении всех видов разовых сделок:
– на сумму, превышающую 20000 леев, – при совершении сделки одной операцией через поставщиков платежных услуг, в том числе с применением электронных средств;
– на сумму, превышающую 200000 леев, – при совершении сделки одной или несколькими взаимосвязанными операциями с учетом требований национального уровня;
c) в случае организаторов азартных игр – при получении выигрышей, при покупке или обмене фишек, при размещении ставки, когда совершается сделка на сумму не менее 40 000 леев независимо от того, совершается ли сделка одной операцией или несколькими операциями, связанными между собой;
d) при наличии подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма – независимо от каких-либо исключений, освобождений или пороговых значений;
e) при наличии сомнений в достоверности, достаточности и точности полученных ранее идентификационных данных;
f) в случае лиц, продающих товары, – при совершении разовых сделок с наличностью в размере не менее 200000 леев, независимо от того, совершается ли сделка одной операцией или несколькими взаимосвязанными операциями.
(2) Стандартные меры предосторожности в отношении клиентов включают:
а) идентификация и проверка личности клиентов на основании документов, удостоверяющих личность, а также документов, данных или информации, полученных из надежного независимого источника, включая, если это доступно, электронные средства идентификации, соответствующие доверительные услуги или любой другой надежный дистанционный или электронный процесс идентификации, регулируемый, признанный, одобренный или принятый органами с функциями надзора;
b) идентификацию выгодоприобретающего собственника и принятие обоснованных, надежных и обусловленных риском мер для проверки его личности с использованием соответствующих документов, данных и информации, полученных из надежного независимого источника, таким образом, чтобы отчетная единица была уверена в том, что ей известно, кто является выгодоприобретающим собственником, и она понимает структуру собственности и структуру контроля клиента;
c) оценку и понимание цели и желаемого характера деловых отношений и, при необходимости, получение дополнительной информации о них;
d) проведение текущего мониторинга деловых отношений, включая изучение сделок, заключенных в рамках этих отношений, с тем, чтобы удостовериться в соответствии совершаемых сделок имеющимся у отчетной единицы сведениям о клиенте, профилю деятельности и профилю риска, включая источник имущества, а также в актуальности имеющихся документов, сведений или информации.
(21) При оценке цели и характера деловых отношений отчетные единицы обязаны принимать во внимание как минимум один или несколько из следующих факторов:
а) цель установления деловых отношений или совершения разовой сделки;
b) вид запрашиваемых услуг;
c) назначение платежа;
d) объем депонированных активов или размер сделок, осуществленных клиентом;
e) частота сделок и потенциальная продолжительность деловых отношений.
(3) В случае невозможности применения стандартных мер предосторожности в отношении клиентов отчетные единицы обязаны воздержаться от осуществления любой деятельности или сделок, в том числе посредством платежного счета, и от установления каких-либо деловых отношений либо прекратить существующие деловые отношения и передать формуляры для информирования о сомнительной деятельности или сделках в Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег в соответствии с положениями статьи 11. В этом случае отчетные единицы вправе не объяснять клиенту причину отказа.
(31) Отчетные единицы в случае существования подозрения об отмывании денег или финансировании терроризма не прекращают применения стандартных мер предосторожности в отношении клиентов, если они обоснованно полагают, что это может привести к нарушению обязательства о неразглашении информации, и передают Службе специальный формуляр для сообщения о сомнительной деятельности или сомнительной сделке в отношении потенциального клиента в соответствии с положениями статьи 11.
Международное сотрудничество и правоприменение
Молдова активно адаптирует свои механизмы под стандарты MONEYVAL (комитет Совета Европы) и FATF, получая поддержку международных экспертов. Особое внимание правоохранительные органы уделяют пресечению комплексных преступных схем.
Нормативная база Республики Молдова
I. Законы
- Закон № 308/2017 о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма
- Закон № 75/202 о процедуре установления нарушений в области предупреждения отмывания денег и финансирования терроризма и порядке применения санкций
II. Постановления Парламента, НацБанка и Правительства
- Постановление Парламента № 140/2026 об утверждении Национальной программы по предотвращению и борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и распространением оружия массового уничтожения на 2026–2030 годы
- Постановление НацБанка Молдовы № 281/2024 об утверждении Регламента о требованиях к идентификации и проверке личности клиентов посредством электронных средств (e-KYC)
- Постановление Правительства РМ № 167/2024 об утверждении Списка юрисдикций и автономных регионов, не отвечающих международным стандартам прозрачности
- Постановление Правительства РМ № 896/2023 об утверждении Методики определения юрисдикций и автономных регионов, не отвечающих международным стандартам прозрачности
III. Приказы SPCSB
- Приказ № 21 от 04.08.2024 о внесении изменений в Положение о требованиях в области предотвращения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма для организаций, находящихся под надзором Службы по предотвращению и борьбе с отмыванием денег, утвержденный Приказом № 21 от 04.08.2023
- Приказ № 23 от 06.09.2023 об утверждении Руководства по идентификации и мониторингу политически значимых лиц и индексов риска в отношении политически значимых лиц
- Приказ № 22 от 15.08.2023 об утверждении перечня важных государственных должностей на национальном уровне, определяющих квалификацию политически значимого лица
- Приказ № 21 от 04.08.2023 об утверждении Положения о требованиях в области предотвращения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма для организаций, находящихся под надзором Службы по предотвращению и борьбе с отмыванием денег
- Приказ № 16 от 20.07.2023 об утверждении Руководства по выявлению операций и действий, подозрительных на финансирование терроризма
- Приказ № 15 от 20.07.2023 об утверждении Руководства по выявлению операций или действий, подозрительных на отмывание денег
IV. Руководства и методические документы
- Руководство по идентификации бенефициарного владельца, измененное Постановлением № 9 от 29.05.2025
- Методологическое руководство по применению мер по предотвращению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма другими участниками профессиональной деятельности
- Методология заполнения и подачи специальных форм, касающихся деятельности или сделок, подпадающих под действие Закона № 308/2017 о предотвращении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма
