Главная / Финансовая инклюзивность (доступность)
Финансовая инклюзивность (доступность)

Финансовая инклюзивность (финансовая доступность) - возможность для граждан и бизнеса пользоваться базовым набором финансовых услуг.

Финансовая инклюзия — это доступность и равенство возможностей для доступа к финансовым услугам.

Финансовая инклюзия - это гарантированный доступ к доступным и безопасным финансовым продуктам, таким как банковские счета, кредиты, страхование и платежные услуги, а также их использование для всех физических и юридических лиц, независимо от уровня дохода. Она способствует расширению экономических возможностей, позволяя людям управлять рисками, накапливать богатство и выходить из бедности.

Ключевые аспекты финансовой инклюзии:

  • Доступ и использование: Переход от простого владения счетом к активному использованию полного спектра услуг.
  • Цифровые инновации: Технологии (мобильный банкинг, финтех) являются основным двигателем расширения доступа в развивающихся регионах.
  • Базовый набор финансовых услуг: банковские, кредитные и страховые продукты, а также платёжные услуги.
  • Целевая направленность: Устранение гендерного неравенства, поддержка малых и средних предприятий (МСП) и расширение возможностей сельского или малообеспеченного населения.
  • Устойчивость и защита: Обеспечение устойчивости услуг, надежная защита потребителей от чрезмерной задолженности и мошенничества.

Преимущества финансовой инклюзии:

  • Экономический рост: Увеличение участия в финансовой сфере приводит к росту инвестиций и экономическому росту.
  • Сокращение бедности: позволяет домохозяйствам управлять рисками, накапливать активы и сглаживать потребление.
  • Расширение прав и возможностей: способствует расширению экономических возможностей женщин и развитию предпринимательства.
  • Устойчивость: помогает людям противостоять экономическим потрясениям.

Национальный банк Молдовы (НБМ) объявил о начале разработки Национальной стратегии финансовой инклюзии Республики Молдова до 2030 года (НСФ 2030).

Необходимость разработки Национальной стратегии обусловлена стремлением Республики Молдова содействовать устойчивому экономическому развитию путем повышения уровня финансовой инклюзии при поддержке международных партнеров по развитию.

НСФ 2030 направлена на определение и планирование действий участвующих учреждений в целях повышения финансовой инклюзии путем использования выявленных возможностей в отношении доступа, использования и качества финансовых услуг, предназначенных для граждан, домохозяйств из различных социальных слоев, особенно уязвимых групп или тех, кто исключен из финансовой системы, и малых и средних предприятий.

Приоритетные направления деятельности в рамках НСФ 2030:

  • Использование и качество финансовых услуг;
  • Платежная экосистема;
  • Защита прав потребителей финансовых услуг;
  • Финансовая грамотность.

Национальная структура управления обеспечит разработку и координацию проекта Концепции, СНИФ 2030 и Программы реализации СНИФ 2030, а также выявит и интегрирует других заинтересованных сторон в соответствии с положениями Закона № 239/2008 о прозрачности в процессе принятия решений.

Непосредственно вовлеченные органы:

  1. Национальный банк Молдовы
  2. Национальная комиссия по финансовому рынку
  3. Министерство финансов
  4. Министерство экономического развития и цифровизации
  5. Министерство образования и науки
  6. Министерство труда и социальной защиты
  7. Ассоциация банков Молдовы
  8. Правительство, Экономический совет при премьер-министре
  9. Парламент, Комитет по экономике, бюджету и финансам

Другие органы и организации

Другие центральные государственные и административные органы, некоммерческие организации, государственные и частные учреждения, профессиональные ассоциации и правительственные и неправительственные организации, определенные в процессе консультаций с заинтересованными сторонами, такие как:

  1. Лицензированные банки
  2. Небанковские финансовые организации
  3. Небанковские поставщики платежных услуг
  4. Профильные министерства и другие государственные учреждения
  5. Территориальные органы власти
  6. Финтех-компании, цифровые лаборатории
  7. Мобильные телекоммуникационные компании
  8. Университеты и довузовские учебные заведения
  9. Средства массовой информации
  10. Государственная служба электронных платежей (MPay)
  11. Агентство электронного правительства
  12. Агентство Государственных услуг
  13. Национальные и региональные ассоциации/неправительственные организации

Партнеры по развитию

  1. Всемирный банк
  2. Международный валютный фонд
  3. Другие доноры, партнеры по развитию и поддержка

Финансовая доступность в ЕС

Финансовая доступность в ЕС в целом высока, но характеризуется значительными различиями: развитый цифровой банкинг в Западной Европе контрастирует с пробелами в доступе в Восточной Европе и среди уязвимых групп населения. ЕС способствует инклюзивности посредством цифровых финансов (Open Banking), финансирования МСП и таких инициатив, как Европейский столп социальных прав (en. European Pillar of Social Rights, EPSR), чтобы обеспечить доступ к базовым, доступным и безопасным финансовым услугам.

Ключевые аспекты финансовой доступности в ЕС:

  • Различия в доступе: Хотя финансовые услуги широко распространены, существуют глубокие различия между государствами-членами и внутри них. Уязвимые группы (малообеспеченные, одинокие родители) сталкиваются с наибольшим риском исключения.
  • Цифровая трансформация: ЕС использует финтех для продвижения инклюзивности, но высокая зависимость от цифровых технологий рискует оставить некоторые группы населения позади. Директива о платежных услугах (PSD2) усилила контроль за данными потребителей и конкуренцией.
  • Поддержка микрофинансирования и МСП: Европейский инвестиционный фонд (ЕИФ) и ЕИБ поддерживают микропредприятия и МСП посредством долевых и долговых инструментов, облегчая доступ к финансированию.
  • Основные направления политики: Ключевые инициативы включают повышение финансовой грамотности, расширение использования цифровых платежей (которое достигло 69% взрослого населения региона в 2024 году) и улучшение нормативно-правовой базы для защиты потребителей от чрезмерной задолженности.
  • Стагнация прогресса: После значительного роста владение банковскими счетами в более широком европейском регионе застопорилось на уровне около 78% взрослого населения в период с 2021 по 2025 год.

Нормативная база Республики Молдова:

Нормативная база EU

Полезные ссылки

Alexhost - поддержка веб-хостинга для e-Legal.md Diginet.md - Решения для е-коммерции и интернет маркетинг OpenCode.md - Открытый исходный код и Цифровые общественные блага e-Cont.md - Выписка и оборот электронных счетов на оплату для бизнеса в Молдове (B2B)